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清華金融高級研修課程:展藝術品海外抵押貸款業務講座
發布時間:2019-03-14 22:30:22

當下圍繞藝術品收藏與消費的話題越來越熱,藝術品金融作為一種將藝術品推向大眾的方式,也受到各界人士的廣泛關注。本次課程邀請了Barbara Chu---美國最大家族銀行之一Emigrant Bank藝術品金融部聯合創始人,就藝術品市場的歷史趨勢及增長潛力,西方藝術市場,中國藝術品市場的特點以及藝術品投資基金等話題,跟來自全國各地,包括港澳臺地區的三十多位學員進行了為期三天的深入交流和多維度互動式探討。


美國最大家族銀行之一EMIGRANT BANK藝術品金融部芭芭拉老師做西方藝術品金融概況精彩分享

課程中,芭芭拉老師用樸實而熱情的語言,生動實戰的案例,市場最前沿權威的原始數據等“干貨“講解,獲得了學員的深度認可和好評。7家銀行大客戶部從業人員,藝術品藏家,藝術愛好者以及藝術機構從業人員在收藏投資成功與失敗原因分析,藝術品基金現狀,世界范圍內藝術品抵押貸款現況等方面收獲了全新認識和體驗。


特別值得一提的是6月5日由主辦方策劃安排了“中外藝術金融實踐探討與分享會“。除美方主講人之外,特別邀請參與分享與探討的另外兩位嘉賓分別是:清華大學美術學院副教授章銳老師和著名青年策展人、批評家、藝術金融從業者趙子龍老師。章教授是熟悉并跨界研究中西方藝術市場的專家,而趙老師恰恰是專注于國內藝術金融市場的”圈內人“,與Barbara老師對西方市場的講解形成中西方的模式對比和探討,現場討論熱烈,美方主講人表示: 對于中國的藝術品金融化實踐方式感到震驚,同時也提出了部分質疑,但愿意拭目以待。一下午的探討時間,啟發了大家更為深刻的思考。這種形式獲得到場各界人士與媒體的關注與好評。


清華大學美術學院副教授章銳教授為大家做問題解答
趙子龍老師做國內藝術品金融之路及創新藝術品公盤詳解
清華大學藝術品金融課上學員與主講人互動探討
清華大學藝術品金融課上臺灣地區學員代表
清華大學藝術品金融課上香港地區學員代表

清華大學藝術品金融課上藝術機構學員代表
藝術品是一門獨特的資產類別。雖然有時藝術品會被貼上昂貴的標簽,但其內在的精神價值是難以衡量的。藝術品是為數不多的可以在公共市場上私下交易的資產之一。除了藝術品本身的升值保值的貨幣價值之外,藝術品收藏主要是為了一些其他無形的原因,如提升企業文化形象、滿足收藏者審美樂趣,提高收藏者藝術鑒賞力,作為收藏者社會地位和財富的象征。


清華大學藝術品金融課上藏家學員代表

在西方國家,藝術品可以被用作借貸的抵押品,花旗銀行(Citibank),摩根大通(JP Morgan Chase)和美國信托基金(U.S.Trust),美國Emigrant Bank(瑞士銀行藝術品抵押貸款合作伙伴)這些大型金融機構都會向其私人銀行客戶提供藝術品貸款這一服務。然而,這些貸款的擔保都是由藝術品和銀行管理的客戶共同承擔的。使用藝術收藏品作為貸款的擔保這種形式,可以使得借款人把貸出的資金用作其他領域的投資同時保有藝術品所有權和增值收益。


據《路透社》報道,美國瑞銀財富管理部門在2012年出臺了一項計劃,其經紀人可向客戶提供以藝術品、稀有樂器和精美銀飾為抵押的高達1.5億美元的貸款服務。瑞銀發言人MeganStinson表示,盡管瑞銀的藝術品貸款服務是通過瑞銀美國證券抵押貸款部門行銷的,而這項服務的業務操作和簽署實際都是由美國最大家族銀行之一藝術金融機構(Emigrant Bank Fine Arts Finance)操辦。自2005年以來,該機構就聘用了一個世界級的藝術專家團隊,對抵押品的價值進行評估。對于每位被介紹來的客戶,Emigrant Bank 向瑞銀支付介紹費。

1850年成立的Emigrant Bank,現屬于歷史悠久的Milstein家族,是美國最大的私立家族銀行之一,同時也是FDIC (聯邦存款保險公司)的成員,屬于完全受監管的美國金融機構,目前由Howard Milstein(米皓文)擔任主席。其資產約為 63億美元。2005年率先成立藝術品金融部(EBFAF),通過甄選、評估、抵押藝術品,稀有弦樂器,優質葡萄酒,古典汽車和其它有價值的收藏品而發放了大量貸款。自成立以來,從未有過信用缺失。


Emigrant Bank 藝術金融機構主席Andy Augenblick表示,收藏家和藝術品經銷商是傳統的藝術品抵押業務借款人,但房地產投資者和私人企業也逐漸對這項業務顯現出濃厚的興趣。Augenblick補充到:“我們越來越多地意識到,許多富人都擁有自己的藝術收藏,而這一直是一種被遺忘的資產類別。”Augenblick認為,瑞銀近8000名的北美經紀人有望帶動全球整個藝術金融業的增長。


據悉,花旗銀行、摩根大通和美國Emigrant Bank藝術金融部長期為購買各種信托、房地產和金融服務產品的全球超富客戶們提供藝術品抵押貸款服務。他們的貸款額往往高達藝術品估價的50%,而藝術品的價值主要通過拍賣行或銀行組織內部專家團隊評估。在大多數情況下,借款人被允許保留持有藝術品。

摩根士丹利通過其占有多數股權的合資企業史密斯巴尼,擁有美國最大的經紀業務。據摩根士丹利一位發言人表示,該機構通過第三方操作其藝術品抵押貸款業務。美國銀行一位發言人表示,該銀行在美國信托私人銀行部的藝術品貸款服務對任何“有意義”的客戶適用。


清華大學藝術品金融課上銀行學員代表(東亞銀行北京分行)

盡管藝術品抵押貸款服務起源于歐美,但這股風潮近年來也涌入中國。2010年,深圳同源南嶺文化創意園有限公司以蘇繡大師任慧閑的一批藝術珍品作為擔保,成功獲得建設銀行深圳分行的3000萬元貸款。之后,民生銀行、招商銀行、農業銀行等對藝術品抵押貸款業務也有所嘗試,盡管規模都不大且限制頗多。

相比國外健全的機制,藝術品抵押貸款服務在中國還是一項新興事物,缺乏相對完善的政策和法律約束,在“合法”與“非法”之間游走。此外,藝術品抵押貸款利息高于銀行利率,而藝術品的鑒定和評估也具有相當的專業技術性。這些都成為藝術品作為抵押物進行融資方式在中國發展的瓶頸,而這也是國內銀行絕大多數為什么至今還無法全面開展藝術品抵押貸款服務的部分原因。    

主講人、組織者及部分學員合影

按照IAFMS課程設計,本期課程對有需求的學員、社會機構安排了課程外增值服務!本期主辦方安排了授課專家與學員的海外藝術品抵押貸款合作業務交流,就Emigrant Bank藝術品金融部承接藝術品抵押貸款的流程、藝術品評估標準、貸款額度審核發放的大概標準、利息額度、風險控制等方面做了侃述。

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